ファクタリングは資金調達のためのサービスです。現金をすぐに手元に置きたい方に合うサービスですが手数料が発生するものなので失敗しないファクタリング会社選びが重要です。ここでは仕組みや手数料のご説明や安心して任せられる会社をご紹介いたします。

ファクタリングの窓口とは？

売掛債権が即日現金化出来るファクタリングとは？

ファクタリングとは

ファクタリングとは売掛債権を買取してもらうサービスです。請求書買取サービスという名でも知られ元々の入金日より早く現金化して資金調達の悩みを解決してくれるサービスです。「ファクタリング」という言葉自体あまり一般的ではないのでここでは簡単にご説明いたします。詳しい情報はファクタリングとは？のページでご紹介しています。

• 基礎知識
• 仕組み
• 種類

• メリット・デメリット
• 取引の流れ
• 他調達資金との違い

ファクタリングとは？ファクタリングの基礎知識が5分でわかる！

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは先の入金予定の売掛金を買取してもらう事で即現金が手元に入る資金調達法です。ファクタリング会社は手数料を抜いた金額をファクタリング利用者へ支払い、後日売掛金全額をファクタリング会社へ支払ってもらうという仕組みです。

優良ファクタリング会社比較表

ファクタリングの会社選びで重要な事は「入金スピード」「手数料」「信頼性」です。

	ネクストワン	ビートレーディング	アクセルファクター	西日本ファクター
手数料	1.5％～10％	2.0％～20％	2.0％～20％	2.8％～
入金スピード	最短即日	最短12時間	最短即日	最短即日
最低買取価格	30万円	30万円	30万円	25万円
審査通過率	96%	98%	93%	98%
HP	詳細	詳細	詳細	詳細

【入金のスピードが早い！】即日入金が可能なおすすめファクタリング会社5選

ファクタリングの会社を利用する時は資金調達が必要（現金がすぐに欲しい状態）な時ですので申込から入金までのスピードにはこだわりたいところです。実際にファクタリングの会社では自分の会社の選ばれる理由として一番目に取扱いをしている会社＝一番のアピールポイントとして「入金スピード」をあげている会社がほとんどです。

【お得！】手数料が安いおすすめファクタリング会社3選

ファクタリングは取引先などから入金される予定の売掛を現金化するサービスです。ファクタリング会社に売掛の債権を買取してもらう際に発生する手数料が差し引かれて利用者へ入金されますので手数料の金額は入金額に影響されますので非常に重要です。ファクタリングの会社は入金スピードとともに「手数料の安さ」もアピールポイントとして打ち出しています。ただファクタリングの悪徳業者も多い為手数料の安さだけに目を止めて申込してはいけません。※この後のファクタリングの注意点でも詳しく解説していますので参考にしてください。

【安心！】信頼性の高いおすすめファクタリング会社3選

先の項目でも触れていますがファクタリング会社には悪徳業者が多く存在する事も事実です。特にお金にまつわるサービスですので「信頼性」を重視する事は必須です。実際にファクタリングを利用する際に悪徳業者につかまり手数料を多く取られたり予定日に入金がなかったりというケースも発生しています。

ファクタリングがあなたのお悩みを解決できる理由

ファクタリングは資金調達までの期間が短い！

お金の悩みを解決してくれるサービスに「スピード」は欠かせません。ファクタリングが資金調達までの時間のお悩みを解決できる理由は、見込まれている入金がすぐに手に入る債権買取サービスだからです。資金調達方法には銀行機関や日本政策金融公庫からの融資、補助金や助成金の利用、また近年流行りのクラウドファンディングなどの方法があります。コロナ感染症の感染拡大により融資や補助金・助成金の申請をした方もいらっしゃるかと思いますが、どの方法も即時資金が手元に入った経験はないと思います。銀行などの融資は審査や入金までに時間がかかりすぐに資金が必要な時には適していません。ファクタリングの特徴でもある「素早い現金化」はお金の悩みを解決してくれる最大の理由といえます。

ファクタリングは手続きが簡単！

資金調達方法の中でも手続きが簡単な事なファクタリングが選ばれる理由の一つです。手続き工程の数や準備が必要な書類の数などは銀行や公庫などの融資に比べるとかなり簡略化されています。中小企業の会社が資金調達する際の必要書類の種類を比較してみましょう。

項目	ファクタリングA社	ファクタリングB社	ファクタリングC社	銀行	公庫
身分証明書	〇	〇	✖	✖	✖
申込書	〇	✖	✖	✖	〇
売掛債権証明書類	〇	〇	〇	✖	✖
会社案内の資料	✖	✖	✖	✖	〇
経営計画書	✖	✖	✖	〇	〇
通帳の写し	〇	〇	〇	✖	〇
決算書	〇	〇	✖	〇	〇
納税証明書	✖	✖	✖	✖	〇
直近の試算表	✖	✖	✖	〇	〇
見積書等資金使途資料	✖	✖	✖	〇	〇
担保がわかる資料	✖	✖	✖	△	〇
資金繰り計画書	✖	✖	✖	〇	〇
商業登記簿謄本	〇	〇	✖	〇	〇
会社の印鑑証明書	✖	✖	✖	〇	〇
社長の印鑑証明書	✖	✖	✖	〇	〇
保証人の書類	✖	✖	✖	〇	✖
融資実行の為の書類	✖	✖	✖	〇	〇

注：ファクタリング会社は利用度の高い2社間ファクタリングの場合

ファクタリングはオンラインでも手続きが可能！

資金調達の為に面談などが必要な銀行融資や日本政策公庫からの融資と違い、オンラインで完結できるのもファクタリングが選ばれる理由です。（オンライン不可の会社もございます）特にコロナウイルスの感染が拡大し外出に制限があった時期はオンラインファクタリングで助けられた会社様も多数おられました。必要書類はWEBでアップロードする事ができますので資金調達の為に会社へ出向く必要がありません。また契約の為の署名もWEBで行えるので会社から一歩も出ずに資金調達できる面もファクタリングのメリットです。

ファクタリングの手数料について

ファクタリング会社を選ぶ時やファクタリングを利用する時に仕組み上避けて通れないのが「手数料」です。請求書の金額から手数料が引かれた金額が手元へ入金されるので手数料は安ければ安いほど良いと言えます。

ファクタリングの種類

ファクタリングは大きく分けると「買取型ファクタリング」と「保証型ファクタリング」の2種類に分かれます。売掛債権をすぐに現金化できるファクタリングは「買取型ファクタリング」で需要も高いです。ここでは「買取型ファクタリング」についてご説明いたします。保証型ファクタリングや一括ファクタリングはファクタリングの種類のページで詳しく解説しております。

買取ファクタリングには取引先に知られる事なく素早い入金が可能な「2社間ファクタリング」と取引先へ通知と承認が必要「3社間ファクタリング」があります。

項目	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
入金スピード	最短即日	おおよそ1～2週間
手数料	約10～30%	約1～10％
取引先への通知	不要	必要
ファクタリング会社への支払	利用者	取引先
審査	3社間より通りにくい	2社間より通りやすい

2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

【徹底解説】ファクタリング種類と特徴が5分でわかる！

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングのメリット

ファクタリングの最大のメリットは早い資金調達です。ファクタリング会社から手数料が差し引かれてされるので請求書での入金予定額からは少ない金額が入金される事になりますが銀行などからの融資などでは実現しないスピード入金が実現できます。また銀行などの融資やビジネスローンなどでの「お金を借りる」という概念ではありませんので会計上でも負債勘定や支払い利息の勘定科目は使用しません。

ファクタリングのデメリット

資金調達をするにあたってファクタリングはメリットが多いように見えますが銀行の融資などと違い売掛金以上のお金は調達できない、悪徳業者が多いなどデメリットもあります。

ファクタリングの取引の流れ

ファクタリングの取引の流れを簡単にご説明いたします。

即日入金で信頼のできるファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリング会社は多く存在しており新たに参入してきているのも多い為特に初めて利用する方にはファクタリングの会社を選ぶのは至難の業です。ポイントを抑え自分の会社や事業に適したファクタリング会社を選ぶ事が重要です。

入金スピード

何といっても資金調達に必要な事は入金までのスピードです。
会社や個人事業主様を救う為の資金調達ですので必要と判明した瞬間から実際に会社の通帳に入金されるまでの早さが非常に大事になります。
ファクタリングのメリットでもある短い期間での入金スピードもファクタリング各社差があります。

「最短で30分」「最短2時間」など各社早さを売りにしているのですがファクタリング会社も人気が高まっていますので正直暇な会社ではありません。早くて当日～翌日の対応と考えておくとよいでしょう。

手数料

ファクタリングは将来自分のところに入金の予定がある債権を買取してもらうサービスですので、入金予定額からファクタリングの会社が手数料（買取価格）を引いたものが手元に入ります。期間が前倒しで入金されるので資金調達が必要な時には大変助かるサービスではありますが請求書の金額の満額が自分のところに入ってきません。

ファクタリング会社にとっての利益はファクタリング利用者からの手数料となりますので高い手数料を取ればファクタリング会社が儲かる仕組みとなっています。しかし手数料を高くし過ぎると利用者が減りファクタリング会社の利益はなくなりますのでファクタリング会社は手数料の設定に慎重になる他、表記の仕方も工夫しています。手数料はファクタリング各社のアピールポイントとなっていて表現の仕方などが異なります。安い手数料と見せかけて別の項目でも手数料を発生させたりといった悪質な業者も存在しますので見た目だけでの判断ではなく実績が多く信頼のおけるファクタリング会社に依頼しなければなりません。

信頼性

ファクタリングは資金調達の為の手段として認知度が高まっている事やファクタリング会社が銀行などと提携してきている事から安心なサービスとして中小企業の社長様などに知れ渡ってきています。ファクタリングを取り扱う会社も年々増加していて利用者にとっては会社を選べる状態にあるので非常に喜ばしい事ではありますが、一方では悪質な悪徳業者が増えてきている事も事実です。法外な手数料を詐取する貸金業登録を受けていないヤミ金まがいの会社などもありますので会社のホームページを見て手数料が安い所へ安易に飛び込んではトラブルの元です。資金調達で悩んでいたはずなのにファクタリングの悪徳業者との対応に頭を悩ませる事になると本末転倒です。本来ファクタリングは早急な資金調達の為のサービスですので少し手数料が高くても優良で信頼性の高いファクタリング会社にお願いする事が悩み解決の一番の近道といえます。

ファクタリング導入事例

おすすめのファクタリング会社をご利用いただいた会社様の事例をご紹介いたします。

土建業A社の場合

節水器具リース業B社

個人事業主WEB制作会社C社

こんな方にファクタリングをおすすめします

ファクタリングは手元にすぐに現金が必要な方におすすめします。ここでは実際にすぐに資金調達が必要な方を分類して紹介しています。

ファクタリングを利用した方の口コミ

ファクタリングを利用する際によくある質問

Q.連帯保証人は必要ですか？

Q.取引先に知られる事はありますか？

Q.ファクタリング会社からの見積書を見てからキャンセルする事はできますか？

オンラインでの申し込みはできますか？

ファクタリングの注意点

ファクタリングはスピードある資金調達ができる事でニーズが高まってきていますが、一方でファクタリング会社を装った悪徳業者も多く存在する事を理解しなければなりません。低い手数料をうたって別の名目での手数料を取り、結果年利で換算すると100％を超える手数料を取られたりと取り返しのつかない状態になります。ファクタリングを利用する前に注意点をよく理解しファクタリング会社を選ぶ事が重要です。

金融庁からの注意喚起

金融庁からファクタリングに関する注意喚起が出ています。近年ではコロナ感染症の拡大に伴い資金繰りが悪化している会社へファクタリングを装い違法な貸し付けを行う悪徳業者も存在します。

悪質なファクタリング業者

ファクタリング会社を装って貸付を行う貸金業登録を受けていないヤミ金融業者が多く存在します。通常の手数料の他、別項目での手数料の発生や保証料や手付金などといって予定していた入金額の約半分しか入金がないなど被害の事例は様々です。契約書はその場でもらい不審な点があったらすぐに日本ファクタリング業協会(TEL:03-3527-2400)や、金融庁がホームページで公開している相談窓口へ連絡しましょう。

給与ファクタリング

給与ファクタリングは一般的なファクタリングと違い利用者は「個人」となります。予定している給与をファクタリング会社に売却して手数料を引いた金額を利用者へ入金します。全ての給与ファクタリングではないものの、手数料は法外な金額に設定されるため金利に換算すると100％を超え、給与ファクタリングを繰り返すしか方法がなくなります。グレーとされていた給与ファクタリングは、その他違法に該当するいくつかの項目から東京地方裁判所は2020年3月24日に「貸付」と判断しました。

近年では給与ファクタリングに代わる「後払いファクタリング」と名前のファクタリングも出ています。ファッションサイトが始めた「後払い」や「ツケ払い」という決済方法で若者の間で浸透してきている言葉ではありますが「後払いファクタリング」は給与ファクタリングを言い換えたものですので注意が必要です。

経費・領収書ファクタリング

経費・領収書ファクタリングは会社員などが実費で経費を立て替えたなどの領収書を買取してもらうサービスです。一見買取型の一般的なファクタリングサービスに見えがちですが手数料は高く、ヤミ金業者がファクタリング会社を装っているケースも多くおすすめできません。手数料はだいたいが40％前後でヤミ金業者は50％もの手数料を要求してきます。

風評被害

先の項目でも説明していますがファクタリング自体は資金調達を行うサービスとして怪しいものではありませんが、一般的に認知度はまだ低いのでファクタリングを利用している会社だというだけで風評被害を受ける事があるようです。ファクタリングの種類で2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを説明していますが取引先に通知が必要な3社間ファクタリングが風評被害を受ける可能性が高いです。会社の状況が悪いという印象を持たれたり噂が流れ、次回の取引に影響がないとも限りません。風評被害を受けない為には取引先に通知が不要な2社間ファクタリングがおすすめです。

まとめ

ファクタリングは優良な会社を選ぶ事で売掛債権をすぐに現金化できるサービスである事がおわかりいただけたでしょうか。悪質な業者も存在しますのでファクタリングの会社選びは慎重に行いましょう。ファクタリングに関する不明な点などがございましたらお気軽にお問合せください。