ファクタリングは売掛債権をファクタリングに買取してもらうサービスです。資金調達・資金繰り・つなぎ資金・事業資金などの目的で使用される事が多くすぐに現金が必要な時に利用するサービスとなります。ここではファクタリングの仕組みについて詳しくご説明いたします。
このページで分かる事
PR:資金調達でお悩みのあなたへ！ファクタリングの窓口いちおしのファクタリングサービスのご案内
資金繰りに不安がある時に売掛債権を買取してくれるファクタリングサービスですが株式会社No.1のファクタリングサービスは「24時間（夜間も可）全国即日対応」というサービスです。過去45,000件を超える安心の取引実績もござます。
個人事業主、法人共に対応しており売掛債権も「30万～１億円まで」幅広く対応してくれますので個人事業主から従業員の多い大きな会社まで安心です。また「業界屈指の入金までのスピード」で最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても夜間のキャッシュデリバリーにも対応しています。取引先に知られる心配が無い「２社間ファクタリングに対応」が主要取引という点も安心して利用できます。
売掛債権の買取
ファクタリングの仕組みはまず売掛債権をファクタリング会社に買取してもらう所から始まります。では売掛債権を買取するとはどのような事を指すのでしょうか。分かり易くファクタリングを資産に置き換えて説明いたします。
「車 買取」や「ブランド品 買取」という言葉はよく耳にしたり、実際にご利用された方も多くいらっしゃると思います。ファクタリングは車やブランド品が「売掛債権」に代わったというイメージを持たれるとわかりやすいかと思います。ファクタリング会社に売掛債権を買取してもらう事で手数料は引かれますが、例えば1ヶ月～6ヶ月先に入金される売掛がすぐに現金化できるという事です。
ポイント
売掛債権は資産ですのでその資産を買取してくれるお店に売るというイメージです。
買取と聞くと現物のみと思ってる方が多いと思いますが「売掛債権」も買取してもらえます！
買取型ファクタリングの仕組み
ファクタリングには「買取型」と「保証型」がありますが、一般的に利用されているのが「買取型ファクタリング」です。ファクタリング会社に売掛債権を買取してもらう事で買取金額が入金されるという仕組みです。手数料は引かれますがすぐに現金が手に入るのがファクタリングの最大の特徴です。
ポイント
売掛債権の買取金額はファクタリング会社の手数料により変動します。
買取型ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」と大きく2種類に分かれます。それぞれで仕組みが異なりますので利用する前に仕組みを知っておく事が大事です。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
| 入金スピード | 即日～翌日 | 1～2週間程度 |
| 手数料 | 10%～20% | 1%～9% |
| 取引先への通知 | 必要ない | 必要 |
| 取引先からの承認 | 必要ない | 必要 |
| 審査 | 3社間より通りにくい | 2社間より通りやすい |
| 売掛金の支払い先 | 利用者（あなた） | 取引先 |
2社間ファクタリングの方が取引先に知られる事がなく入金スピードが早いのが利用される理由です。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングそれぞれの仕組みも見てみましょう！
2社間ファクタリングの仕組み
2社間ファクタリングは「利用者（あなた）」と「ファクタリング会社」の2社間で行われます。種類が多いファクタリングですが、利用件数は断トツに「2社間ファクタリング」が多いです。
上記図解は2社間ファクタリングを分かりやすく図解で入りで説明したものです。下記は図解を文章にしたものになります。
- ファクタリング利用者（あなた）がファクタリング会社へ売掛債権を売却
- ファクタリング会社が売掛債権を買取し買取価格を入金
- 取引先が予定通り売掛金をあなたに支払う
- ファクタリング利用者（あなた）は取引先から入金があったらファクタリング会社へ支払いをする
2社間ファクタリングのメリット
- ファクタリングからの入金スピードが早い
- 取引先にファクタリングを利用する事が知らせずに済む
2社間ファクタリングのデメリット
- 手数料が3社間ファクタリングより高い
2社間ファクタリングは取引先が関与しないファクタリングサービスなので手軽です！
2社間ファクタリングの流れ
- 問合せ・相談
- 申し込み
- 書類提出
- 審査
- 契約
- 入金
- ファクタリング会社へ支払い
ポイント
書類などの準備が整っていれば1.問合せ・相談～6.入金までのスピードは最短で当日中で済みます。
入金までのスピードが早い分手数料が3社間より高いです！
3社間ファクタリングの仕組み
3社間ファクタリングは「利用者（あなた）」と「ファクタリング会社」と「取引先」の3社間で行われます。取引先の信用が審査や手数料へ影響しますが、問題のない場合は手数料を安く抑える事ができるので利用者への入金額は高くなります。
3社間ファクタリングのメリット
- 手数料を安く抑える事ができるので入金額が多くなる
3社間ファクタリングのデメリット
- 取引先に資金調達が必要な事を通知しなければならない
入金スピードを取るなら「2社間ファクタリング」がおすすめ！
手数料を安く抑えたいなら「3社間ファクタリング」がおすすめ！
ポイント
2社間ファクタリング、3社間ファクタリングのそれぞれの特徴を知る事で自分に適したファクタリングの選択をおすすめします。
保証型ファクタリングは売掛債権回収のリスクを減らす為のもので資金調達の為のものではありません。
まとめ
ファクタリングの仕組みのまとめ
ファクタリングの仕組みがおわかりいただけたでしょうか。2社間ファクタリングのスピードを重視するか3社間ファクタリングの手数料の低さを重視するかご参考にしてくみてください。
