ファクタリングはすぐに現金が必要な時に早い資金調達が可能なサービスでメリットも多いですが、一方で手数料の問題や悪徳業者が多いなどのデメリットがある事も事実です。
PR:資金調達でお悩みのあなたへ！ファクタリングの窓口いちおしのファクタリングサービスのご案内
資金繰りに不安がある時に売掛債権を買取してくれるファクタリングサービスですが株式会社No.1のファクタリングサービスは「24時間（夜間も可）全国即日対応」というサービスです。過去45,000件を超える安心の取引実績もござます。
個人事業主、法人共に対応しており売掛債権も「30万～１億円まで」幅広く対応してくれますので個人事業主から従業員の多い大きな会社まで安心です。また「業界屈指の入金までのスピード」で最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても夜間のキャッシュデリバリーにも対応しています。取引先に知られる心配が無い「２社間ファクタリングに対応」が主要取引という点も安心して利用できます。
ファクタリングの6つのメリット
ファクタリングのメリットは、資金調達で最も大事な「早い入金」が可能なサービスというところです。近年認知度が上がってきていて人気のファクタリングサービスですが早い入金以外にもメリットが多いのが特徴です。
ファクタリングのメリット
- 現金が必要な時にすぐに資金調達ができる
- 審査のハードルが他資金調達方法より低い
- 担保・保証人がいらない
- 信用情報に載らない
- 返済義務がない
- 他の資金調達方法よりも手続きが簡単
【ポイント】
ポイント
ファクタリングの最大のメリットは「素早い資金調達」です。
ファクタリングの6つのメリットをこまかく見ていきましょう！
メリット①現金が必要な時にすぐに資金調達ができる
ファクタリングの最大のメリットは「入金スピード」です。現金が足りない、現金がないなどのお金の悩みを素早い現金化で解決してくれます。相談～入金まで最短即日対応をしているファクタリング会社や遅くても翌日入金のファクタリング会社がほとんどで、ファクタリング利用を決断してから遅くても2～3日後には売掛債権を現金化できます。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | 金融機関等融資 | 助成金・補助金 | |
| 入金スピード | 最短即日 | 1～2週間程度 | 1ヶ月程度 | 1～6カ月程度 |
ポイント
コロナ感染症対策などの助成金や補助金などではとても早く入金されるものもありますが、即日や翌日に入金される2社間ファクタリングは急な資金調達が必要な時などは非常に助かります。
お金で悩んでいる時間を一刻も早く解決したいですね！
相談した日やその翌日に入金されるなんて「神」ですね。
メリット②審査のハードルが他資金調達方法より低い
ファクタリングの審査は他の資金調達方法よりもハードルが低いのもメリットです。ファクタリングの審査のハードルが低い理由は審査の対象が「売掛債権」の売掛先の信頼度と利用者の信頼度になるからです。金融機関などの融資の場合の審査は決算書での業績や事業計画での将来性やキャッシュフローなどのが対象となります。ファクタリングが1つの取引に対しての現金化に対し、金融機関等の融資は会社全体の実績や将来性が求められます。ファクタリングは業績が悪い時でも審査に通りやすく現金化が進められます。そして1つの取引が対象となるので審査時間が短いのもメリットです。お金の悩みで急いでいる時は一刻も早い現金化を望んでいるので審査時間が短いのも非常に助かります。
審査の結果を待っている時間はドキドキしますよね。待っている時間が短いと助かります。
メリット③担保・保証人がいらない
ファクタリングを利用する場合、担保や保証品は必要ありません。ファクタリングは融資と違い売掛債権を買取するサービスです。担保や保証人が必要な資金調達法は「お金の貸す」もの、ファクタリングは「売掛債権を買取」するもの、となっている為担保や保証人がいらないのです。
メモ
売掛債権を担保にした融資で「売掛債権担保融資」というものがありますが字のごとく売掛債権を担保に融資を受けるものでファクタリングとは性質の異なる資金調達方法です。
売掛債権を利用した資金調達方法でも買取と融資では性質が違いますね！
メリット④信用情報に載らない
ファクタリングは会計上でも負債勘定や支払い利息の勘定科目は使用しません。なぜならファクタリングは「お金を借りる」ものではないからです。キャッシュが回らない時に資金調達が必要になりますがファクタリングはお金を借りるものではなく1つの取引の売掛債権を買取してもらうものなので「借入履歴」がありません。すでに金融機関等で融資を受けている会社や個人事業主の方、またこれから融資を受ける際は必ず借入の情報が審査の対象になります。信用情報に取引が残らないファクタリングはつなぎ資金などが必要な時にとても便利です。
信用情報が悪くても（通称ブラックリスト）ファクタリングを利用する事が可能です！
メリット⑤返済義務がない
ファクタリングは融資等の資金調達方法とは違い「お金を借りる」という事ではないので、返済義務が生じません。
2社間ファクタリングを利用した場合売掛金が取引先から入金された後ファクタリング会社へ一括入金する必要がありますが、これは「お金を返す」という事ではありません。詳しくはファクタリングの仕組みページをご確認ください。
メリット⑥他の資金調達方法よりも手続きが簡単
ファクタリングは他の資金調達方法よりも面倒な手続きが少ない点もメリットです。事業計画書や経営計画書の作成が不要な事も時間のない中小企業の社長さんなどにとってはメリットといえます。
| ファクタリング | 金融機関等融資 | |
| 経営計画書 | ✖ | 〇 |
| 決算書 | △ | 〇 |
| 直近の試算表 | ✖ | 〇 |
| 見積書等資金使途資料 | ✖ | 〇 |
| 担保がわかる資料 | ✖ | △ |
| 資金繰り計画書 | ✖ | 〇 |
| 登記簿謄本 | △ | 〇 |
| 会社の印鑑証明書 | ✖ | 〇 |
| 社長の印鑑証明書 | ✖ | 〇 |
| 保証人の書類 | ✖ | 〇 |
| 融資実行の為の書類 | ✖ | 〇 |
ポイント
決算書・登記簿謄本はファクタリング会社でも不要のところがあります。
この書類を準備するのだけでも1日ではなかなか難しいですね。
中小企業の社長さんや個人事業主の方はとにかく時間がない！時間は貴重です！
社長さんたちは経営計画書の作成に一番頭を悩ませ作成に時間がかかるとおっしゃってます。
ファクタリングの4つのデメリット
ファクタリングの4つのデメリット
ファクタリングのデメリット
- 他の資金調達方法より手数料が高い
- 3社間ファクタリングの場合取引先に通知する必要がある
- 借入と違い売掛債権以上の資金は調達できない
- 貸金業登録を受けていないヤミ金まがいの悪徳業者が多く存在する
【ポイント】
ポイント
ファクタリングの最大のデメリットは手数料の高さです。
ファクタリングの4つのデメリットを細かく見ていきましょう！
デメリット①他の資金調達方法より手数料が高い
他の資金調達方法では利息・金利と呼ばれる借入した金額に追加して支払いするもので経済状況や水準などで変動するものですが、ファクタリングの買取手数料は金利や利息よりもかなり高いのが特徴的です。カードローンなど上限金利が20%ですが、ファクタリングの手数料を年利換算すると100%を超えます。
ポイント
特に2社間の手数料は10～30％と高いので期間に猶予がある場合はファクタリング以外の資金調達方法を選ばれた方が良いです。
あくまでもファクタリングは急を要する時に使う資金調達方法だという事をお忘れなく！
デメリット②3社間ファクタリングの場合取引先に通知する必要がある
3社間ファクタリングを利用する場合は取引先にファクタリング会社との契約がある為に通知が必要です。更に取引先から承認してもらわないとファクタリング契約を結ぶ事ができません。取引先に経営状況を心配されたり今後の取引に多少なりとも影響が出てしまいます。
経営状態の悪い会社進んで取引をお願いする会社はありませんね。
デメリット③借入と違い売掛金以上の資金は調達できない
融資などの資金調達方法は将来を期待して事業計画などを基に金額算出を行い融資金額を決めますが、ファクタリングは売掛債権を買取してもらう仕組みなので売掛金以上の現金を手にする事はできません。更に手数料引かれますので手元には売掛金よりも低い金額が入金される事になります。
会社の成長の為にの資金調達は融資等がおすすめです。ファクタリングは緊急措置と考えましょう。
デメリット④貸金業登録を受けていないヤミ金まがいの悪徳業者が多く存在する
ファクタリングの認知度が高まってきていますが貸金業登録を受けていない闇金業者が多く存在しているので注意が必要です。色々項目の手数料や法外な手数料が差し引かれ、手元に入ってくる金額が低額な場合があります。緊急的な資金調達を必要としている時は焦って視野が狭くなっている時でもありますので十分に注意をして悪徳業者には連絡しないようにしましょう。
ファクタリングの窓口でおすすめしている会社は優良企業ですので安心できますよ！
2社間・3社間ファクタリングのメリット・デメリット
ファクタリングでほとんどの方が利用する2社間ファクタリングと取引先に通知は必要なものの手数料を低く抑える事ができる3社間ファクタリングのメリットとデメリットを比較してみましょう。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
| メリット |
|
|
| デメリット |
|
|
【ポイント】
ポイント
2社間ファクタリングのメリットは3社間ファクタリングのデメリット、3社間ファクタリングのメリットは2社間ファクタリングのデメリットとなります。
資金調達を目的にしている企業様や個人事業主の方が多いので2社間ファクタリングの利用率の方が高いです！
入金スピードを優先するなら2社間ファクタリング、手数料の安さを優先するなら3社間ファクタリングがおススメです！
まとめ
ファクタリングのメリットデメリットのまとめ
ファクタリングの6つのメリットと4つのデメリットについて解説しました。またファクタリングの中でも利用率がダントツに高い2社間ファクタリングのメリットとデメリットについても3社間ファクタリングと比較しながらまとめましたので参考にしてください。
